ちびこの兼業ママ・ライフ

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iDeCo(イデコ) お金のこと

iDeCo(個人型確定拠出年金)を始めることにした

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最近マネー雑誌などで見かけるようになったiDeCo(イデコ)。
これは個人型確定拠出年金で、自分のための年金を自分で積み立てる制度のこと。
私は個人年金はやってないのですが、そのかわりに自分で月2万円ずつ投資信託を積み立てています。
個人年金は60歳まで積み立てたお金をもらうことができないし、それ以前にお金が必要になったら困るし・・・と思い、それならば投資信託を積み立てて必要になった時にそれを解約すればいいと思ったからです。
ということでiDeCoにも全然興味がなかった私。
でも去年の年末にマネー関係の話をよくする同僚に「ふるさと納税よりもiDeCoのほうが節税になるからやってみる」と言われて、それからというもの私も興味が出てきていろいろ調べていました。
参考にしたのがこちら↓

1. iDeCoのメリット

最大のメリットは絶大な節税効果!
毎月の掛け金全額がまるごと所得税控除の対象になり、その結果所得税と住民税が安くなるとのこと。
これは年末調整で申請して返金されるのが全てなのか、それとも月々支払う税金も安くなるのかまだわからないのですが・・・
他にも運用で得た利益が非課税になったり、受取るときにも控除がされるようです。
掛金の上限はいろいろな条件によって決まってきますが、私の場合は会社に企業年金があるらしく上限は12,000円。
上限で積み立てたとして年間144,000円が丸々控除になるし、強制的にこの金額を老後のために貯金できるということ。
だんだんとこのメリットは大きいかも!と思うようになりました。

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2. iDeCoのデメリット

デメリットは何といっても60歳まで引き出すことができないこと。
それがずーっとネックだったのですが、同僚には「月々12,000円くらいなら大した負担でもないから積み立てできるだろうし、生活が苦しくなったら金額を減らしたり休止すればいいし」と言われ。
確かに5,000円だと大した負担でもないし、まずはやってみようかなという気になりました。

ただ・・・デメリットの一つの退職・転職した場合の手続きが複雑というのがネックでした。
実は長女が来年小学生なのですがそれに合わせて転職しようかなとも思っていたので、運よく正社員になれればいいけどパートかもしれない。
イデコの口座を開設するには会社のハンコをもらわないといけないし、退職、就職それぞれに手続きを踏まなければいけない感じだったので転職するかもしれないし・・・と申し込むのに躊躇してました。
でも今の職場は人間関係も良好だし給料もそこそこ頂いているし、土曜出勤があるなど小さい不満はあれどなかなか転職に踏み切れない自分もいたのも事実。
このiDeCoに申し込むことによって、今の会社に腰を据えて定年までがんばろう!という覚悟が私の中で必要だったのですが、だんだんその覚悟も決まってきました。
とりあえずがんばれるだけ今の会社で働いて、子供の教育資金や老後資金やを貯めようかという結論になりました。
目指せ早期リタイヤ!

ということで今はiDeCoの申し込みをして資料が到着するのを待っている状態です。
11月末に申し込みした同僚は1/20、つい最近やっと口座開設できたようです。
やっぱり口座開設には2ヶ月ほどかかるんですね。
早く口座開設を決心すればよかった・・・。
ちなみに私は楽天証券で株や投資信託の積み立てをしてるので、楽天証券でiDeCoも開設することにしました。
早く申込書届かないかなあ。

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2013年に長女、2016年に長男を出産し、6月に育休から仕事復帰してドタバタな毎日を送っています。


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